“征信”一词，在几年前对普通大众来说还是陌生的面孔，自2015年1月央行批准八家第三方民营征信机构开始个人征信业务准备工作以来，“征信”便以迅雷不及掩耳之势进入大众视野，并通过与消费、社交、婚恋，生活等场景结合迎来迅猛发展。在过去，征信业务为公安机关或银行等机构严格控制，属于“国有”。而今，随着互联网金融的迅速崛起，个人征信领域首次显示“民进”态势，各路征信民营企业蓄势待发。

征信促进互联网金融的普及和发展

随着近期第一批个人征信牌照或将发放的消息流出，征信再次被热炒。其中既有传统征信公司，也有扎根互联网的新型企业。纵观全局不得不说征信市场发展蓬勃。

民营个人征信牌照的发放在补充传统征信机构业务的同时，对互联网金融行业势必也将产生一定影响。在银盛支付董事长李鲁看来，一方面是利好消息，可以降低优质融资人的资金需求，提高信用不良者融资成本，系统性降低互联网金融企业经营风险，也会对社会起到示范作用，人们会提高自身信用的重视程度。但另一方面也不排除个别公司有“信用寻租”的行为。他认为总体上来说还是会促进互联网金融的普及和发展。

发展征信市场任重而道远

来自央行的数据显示，截至2015年6月底，金融信用信息基础数据库已为8.7亿自然人、2083万户企业建立了信用档案，收入自然人信息数量居世界各征信机构之首。“但我国征信服务水平与美国、欧洲等国家相比还存在较大差距，培育和发展征信市场任重而道远。”，中国人民银行党委委员、行长助理杨子强说。

银盛支付李鲁表示，互联网金融企业在个人征信方面目前遇到的主要困难有三个。一是在搭建完善的风控生态系统的数据采集上，各个方面采集个人征信数据难度；二是系统搭建数据风控模型及不断优化算法提升风控可靠性难度；三是风控人才匹配。李鲁称，目前大部分平台在个人征信和风控方面还是采取自建和采信央行的手段。

征信系统需要各个阶层共同完成

对于会不会马上和民营征信机构达成合作，李鲁表示，征信系统和征信服务目前在当下的社会环境中越来越重要，需要社会各个阶层的公司共同合作来完成，并不排除和民营征信机构的合作。但选择标准现在不太好说，但一定要和自身平台业务有互补性，同时可以提升征信服务的质量和价值。

银盛支付李鲁表示，未来我国个人征信的走向会类似国外的情况，在一二线城市会首先普及，重要性不亚于货币，简单的说就是“信用货币化”，而对三四线城市的辐射可能会慢。随着个人征信体系在中国的不断完善，非银行类的金融服务机构会大量涌现，垂直类的服务细分市场会发达起来，填补目前银行覆盖不到的个人业务、消费类贷款业务、个人融资租赁业务等。“甚至类似Airhab的共享经济模式可能会更加普及，这些意义都是深远的，当然这需要一个很漫长的过程。”，银盛支付李鲁说到。