一、 二维风控(风控的两个层次):
二维风控分为静态风控和动态风控,静态风控指利用目标主体过去延续至今的信息,判断现时的风险状态。动态风控跟踪和发现未来的风险可能性。
二、静态风控的几个层次维度:
1、信用综合评价(综合印象),它是对目标主体的信用状态进行总括性评价,主要透过信用等级(或信用分)对进行定性分析,可依赖于财务报表进行经营成果、存在风险分析。----对应金科的标准信用报告(含详细财务报表)。
2、违约概率预测(违约指数),它通过对目标主体过去几年守约与违约行为的汇总分析,辅以一定的大数据算法,得出风险指数值,用以揭示目标主体未来违约概率高低。---对应金科的风险指数报告。
3、特色数据验证,它通过多条有特色的风险数据,直观凸显目标主体最有价值的信用信息,用户(客户)菜单式、组合型选取所需信息,从而形成多维度、特色数据验证“信用综合评价”和“违约概率”结论的准确性。---对应金科的“特色数据”(“风控快报”)。
三、动态风控
应用人工智能技术,适时扫描目标主体最新的风险事件,将系统自动捕捉的风险事件进行风险画像,用红、黄、绿三种警示颜色标识风险高、中、低三种状态,系统及时将高风险、中风险事件的具体成因、内容、信息源推送用户(客户)电脑端,以提醒用户(客户)快速做出风险决策,及时中断风险的产生及蔓延,并相应采取避免或降低风险的应对措施。---对应金科“金征宝”(“金征在线”)。