此次金融风暴的产生具有信用风险特质，投资银行、大型企业的经营困难以及中小企业的破产潮导致整个社会信用风险剧增。“政府（冰岛）”和银行都信不过了，我们还能信谁？

 

其造成的影响从以下两个层面得到体现：

 

1、 公司层面 

2、自身层面 

 

 

面对突如其来的金融风暴，我们首当其冲的要加强内部及自身管理。应对的核心是如果帮助业务部门促成交易的同时降低风险。我们可考虑采取以下方法和工具控制风险：

 

1、信用保险

 

可选择企业：安联、平安、中信保、大地

可投保的方式：全年授信整体投保、单笔交易投保 （需灵活操作）

成本：投保授信金额的0.1％－0.5％

承保比例：通常90％，有起赔线

不足：被投保企业须先评估，有额度限制

借鉴：你的授信超过承保限额的多少

额外作用：你的授信客户在保险公司是否有不良记录

 

2、银行工具

 

a、国内信用证：指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

作用：具有授信特点（如客户有一定实力，可申请开远期信用证）

控制点：主要是议付单据的设置

不足之处：纠纷依据不足，国内银行使用率不是很高

 

b、银行承兑汇票：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

特点：银行信用，低风险；

不足之处：客户开出难度大；同时涉及贴现利息成本问题 (目前贴现年利率 2％－4％）

相同特点：均可贴息，一般凭合同、发票。

 

c、保函：指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。主要有：预付款保函、投标保函、履约保函、质量保函、付款保函以及其它各种类型的保函。

特点：较国内信用证、银行承兑汇票相对容易开出，可取代预付款和保证金，降低风险

 

d、动产抵（质）押：指企业以银行认可的货物为抵（质）押申请融资。企业将自有或第三人合法拥有的存货交付银行认定的仓储监管公司监管，不转移所有权，银行据此给予一定比例的融资。 

适用范围：1、企业所抵（质）押的动产应当具有价格及质量稳定、易保管、易变现的特点。

2、贸易型企业和生产型企业均可申请此项业务。

3、动产质押融资支持多种融资方式，包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资险

 

从风险控制角度出发，可采取第三方监管＋银行抵押融资方式促成交易。

 

货押涉及方

e、保理：指将国内贸易中形成的应收账款转让给银行。目前主要有国内保理和信用保险项下国内保理 。

适用范围：1、采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；

2、买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；

区别选择：1、如果买方信用良好且易于征信，银行可以使用国内保理。

2、如果买方信用不足或不透明，银行通常要求选用信用保险项下国内保理业务。

 

保理流程

 

 

3、担保公司担保

 

商业履约担保：指买卖双方或一方向保证人（担保公司）提供反担保措施后，由保证人按交易双方合同中约定的付款和供货事宜提供的履约保证。可以为供需双方同时提供担保，也可以为其中任何一方提供担保，目的是避免或减少贸易过程中商品交货及资金结算风险。

目前担保形式包括：1、需方部分货款或预付款支付担保；
                     2、需方全额货款支付担保；

 

4、担保、抵押

 

形式比较灵活：比如股东担保、实际控制人个人担保、资产抵押担保、其他担保（收费权质押担保等）

 

5、调整结算方式

6、引进中间商（国有）

 

 

1、 强化流程

 

你对公司流程了解有多清楚？

流程是否有可以改善的地方？

流程是否得到强制执行？

 

2、实地走访

 

你对客户的实际情况了解有多少？

重要授信客户是否都去过？

拖欠客户的真实原因是否如你了解？

 

3、加大信息交流

 

你在公司内部和多少部门有沟通？

关于客户行业、客户信息内部是否经常交流，比如邮件群发？

外部免费行业运营分析是否了解？

 

4、确保诉讼资料齐全

 

交易文件是否齐全？

如果诉讼能胜诉吗？